Экономическая обстановка в Беларуси ухудшается уже несколько лет, с начала 2020 года беларусы неохотно берут кредиты на потребительские нужды, но все больше кредитов выдается на недвижимость. Разбираемся, какие кредиты берут беларусы и какие банки все еще их выдают.
В октябре прошлого года Национальный банк опубликовал результаты исследования об инфляционных ожиданиях населения. По его итогам, 62% респондентов было уверено, что цены продолжат быстро расти. Уже на тот момент беларусы ощущали на себе нестабильность экономической ситуации в стране, что сформировало соответствующее поведение граждан, 74% опрошенных сообщило, что не будет совершать покупки в кредит. Однако ситуация на рынке кредитов показала обратное, задолженность частных лиц по кредитам ежемесячно росла.
Аналитики «Кошт урада» разобрались с результатами опроса и подробно объяснили, на что беларусы брали кредиты в 2021 году. По данным на октябрь 2021 года, задолженность по потребительским кредитам в Беларуси действительно стала меньше, но ощутимо выросла задолженность по кредитам на недвижимость. Именно поэтому результаты исследования и фактическая задолженность физлиц показала противоречивые данные.
В феврале 2022 года задолженность по кредитам выданным физлицам стала уменьшаться, на 1 февраля задолженность по потребительским кредитам составила 5,167 млрд рублей. Для сравнения — на 1 января она была равна 5,242 млрд рублей, а на 1 февраля 2021-го — 5,419 млрд.
Однако задолженность по жилищным кредитам продолжает расти, к 1 марта 2022-го ее объем составил 11,110 млрд рублей, что стало рекордным максимумом. Для сравнения — на 1 января 2022-го физлица были должны банкам 11,041 млрд рублей, на 1 марта 2021-го — 10,039 млрд рублей.
По результатам исследований, можно сделать вывод, что беларусы неохотно берут потребительские кредиты, это обусловлено в первую очередь высокими процентными ставками на них, а также турбулентностью экономики.
Следует отметить, что с марта практически все 23 финансовых учреждения Беларуси перестали выдавать займы на потребительские нужды, следовательно задолженность по потребительским кредитам и дальше будет снижаться.
Что касается кредитования недвижимости, беларусы по-прежнему берут займы на жилье, это обусловлено обесцениванием беларусского рубля, а также сложившимся недоверием к финансовой системе страны. Люди предпочитают вложить деньги в долгосрочный актив в виде недвижимости, если средств на новое жилье не хватает — берут кредиты под высокие проценты.
Выдают ли кредиты и под какие проценты?
Мартовское повышение ставки рефинансирования Нацбанка Беларуси с 9,25% до 12% вынудило банки приостановить выдачу потребительских кредитов для частных лиц. Некоторые из них заняли выжидательную позицию и спустя время возобновили часть программ кредитования, другие — выдают кредиты лишь на товары отечественного производства, третьи — не планируют возобновлять выдачу кредитов физлицам.
«Беларусбанк» предлагает лишь несколько потребительских кредитов, все они выдаются в рамках госпрограмм. Например, банк готов выдать кредит на приобретение автомобилей GEELY, но только на несколько моделей автомобилей, также есть возможность получить кредит на приобретение товаров беларусских производителей под 20,75%. А «Приорбанк» готов кредитовать покупку машины, как новой, так и подержанной, такой займ предоставляется на 7 лет под 22,5% годовых.
«Белагропромбанк» перестал выдавать потребительские кредиты на любые нужды, займы можно получить лишь для приобретения товаров беларусского производства, процентные ставки по ним составляют 23% годовых. «Белинвестбанк» также выдает кредиты только на беларусские товары, процентная ставка чуть выше — 24%.
«Паритетбанк» возобновил выдачу кредитов с 1 апреля, это один из немногих банков, который готов выдавать кредит на любые покупки. Кредитование физических лиц в «Паритетбанке» осуществляется на разные цели: образование и оздоровление, ремонт, приобретение мебели, автомобиля, бытовой техники, электроники и др. Он выдается на срок до 7 лет под 42,7% годовых, максимальная сумма 15 тысяч рублей.
Кредит под самую высокую процентную ставку предлагает банк «БелВЭБ» — 44,9%. Он выдается на покупку товаров, но при условии, что она совершается у партнеров банка. Например, если взять этот кредит на максимальную сумму — 10 тысяч рублей, и на максимальный срок — 36 месяцев, то процент переплат составит 83,64%, а ежемесячная выплата более 500 рублей.
